生活保護受給中でもお金を借りることはできる？安全な借入方法とリスクを徹底解説！

「急な出費や医療費などで追加の資金が必要になった…」
「生活保護受給中にお金は借りられるの？」

このようなお悩みありませんか？

しかし、生活保護受給中の借入には厳格なルールと制限があります。適切な知識なしに行動すると、受給停止や法的トラブルに発展する可能性もあります。

この記事では生活保護受給中の安全な借入方法やリスクなどを解説します。

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生活保護受給中でもお金を借りられる！

生活保護法では借入自体を禁止していませんが、厳格な条件と手続きが設定されています。

重要なのは「借入の目的が生活保護制度の趣旨に合っているのか」と「返済能力があることのか」ということです。

生活保護法における借金の位置づけ

借金は借金でも、緊急医療費や就労に必要な資格取得費用など自立支援に直結する目的での借入は認められる可能性があります。

利用し得る資産、能力その他あらゆるものを、その最低限度の生活の維持のために活用する
（生活保護法第4条）

ただし借入の際は必ず事前申請が必要で、無断での借入は受給停止の対象となります。

▼生活保護で借入を行うステップについてはこちらで解説しています。

厚生労働省の通知によると、借入金は原則として収入として認定され、その月の保護費から減額されることも重要なポイントです。

ケースワーカーへの事前相談は必須

生活保護受給中に借金をする際はケースワーカーへの事前相談が必要です。

ケースワーカーに相談しないと借入金額の全額が収入として認定され、その月の保護費が全額停止される可能性があります。

悪質と判断された場合は受給資格の取り消しもあり得るため要注意です！

ケースワーカーは、借入以外の支援制度や社会資源の活用可能性も含めて総合的にアドバイスします。

例えば医療費の場合は医療扶助の適用範囲拡大や、就労支援の場合は職業訓練制度の活用など、より適切な解決策を提示してくれます。

この相談により借入の必要性や妥当性を専門的な視点から評価してもらえます

消費者金融の借入をおすすめしない

生活保護費は「最低限の生活」を前提に計算されています。つまり、返済に回す余裕はない金額です。

そもそも生活保護費での借金の返済は禁止されています。

生活保護受給中でも借入以外にも、利用できる資金調達方法は複数存在します。

▼公的機関を活用した資金調達方法についてはこちらで解説しています

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特に家賃滞納のトラブルについては、以下の記事で詳しく解説しておりますのでご覧ください。

【生活保護受給前の準備】
借りる前に知っておくべきこと

借入を検討する前に、適切な準備と情報収集が不可欠です。

必要書類の確認チェックリスト

生活保護受給中の借入申請には、通常の借入よりも多くの書類が必要です。

事前に必要書類を整備することで、審査期間の短縮と承認率の向上が期待できます。

書類名	入手先	備考
生活保護受給証明書	福祉事務所	借入許可の記載があるもの
ケースワーカー承認書	福祉事務所	借入理由と金額が明記されたもの
本人確認書類	–	運転免許証、マイナンバーカードなど
住民票	市区町村役場	3か月以内発行のもの
印鑑証明書	市区町村役場	実印登録済みのもの

また借入理由を裏付ける客観的な証明書類も準備しましょう。

医療費の場合は診断書や見積書、就労関連費用の場合は資格取得に関する案内書類などが該当します。

借入れ可能な金融機関の種類と特徴

生活保護受給中でも利用可能な金融機関は限られていますが、いくつかの選択肢があります。

最も推奨されるのは社会福祉協議会の生活福祉資金貸付制度です。この制度は生活保護受給者も対象とし、無利子または低利子での借入が可能です。

大手銀行や多くの消費者金融では、生活保護受給を理由に審査で不利になることが多いのが現実です。

事前に電話で相談し、受給中でも審査対象となるかを確認することをお勧めします。

▼社会福祉協議会の生活福祉資金貸付制度についてはこちらで詳しく解説しています

「家賃滞納で強制退去…お金もない…」という方は、以下の記事で詳しく解説しておりますので、併せてご覧ください。

生活保護受給中の借入れの手順

生活保護受給中の借入は、一般的な借入とは大きく異なる手順が必要です。

生活保護受給中に絶対に避けるべき危険な借り入れ方法

経済的に困窮している状況では、悪質な業者のターゲットになりやすく、甘い誘惑に惑わされるリスクが高まります。

闇金業者の見分け方と被害防止策

闇金業者は生活保護受給者の弱みにつけ込み、違法な高金利での融資を行います。

これらの業者を見分けるためには、具体的な警告サインを知っておくことが重要です。

正規の金融機関では、生活保護受給者でも必ず審査を行い、即日融資は基本的に行いません。

被害防止のため、借入を検討する際は必ず金融庁の登録貸金業者検索サービスで業者の正当性を確認してください。

また不安な場合は消費生活センターや法テラスに相談することをお勧めします。

生活保護受給者は法テラスを無料で利用することができます。

生活保護費の前借りや不正受給のリスク

「生活保護費の前借り」を持ちかける業者や個人も存在しますが、これは完全に違法行為です。

生活保護費は前借りできない制度設計になっており、このような取引は不正受給として厳しく処罰されます。

不正受給が発覚した場合、受給停止だけでなく、これまで受給した保護費の返還義務が発生し、悪質な場合は刑事告発される可能性もあります

また生活保護受給権を担保とした借入も違法です。受給権は譲渡や担保設定ができない権利であり、このような契約を結んだ場合、契約自体が無効となります。

緊急小口資金や臨時特別給付など、適切な支援制度を案内してもらえる可能性があります。

〈生活保護受給中の借金〉安全な公的機関の借入先

生活保護受給者が利用できる資金調達方法は複数存在します。

これらの制度は借入と比較してリスクが低く、返済負担も軽減されるため、まず検討すべき選択肢です。

生活福祉資金貸付制度を活用する

生活福祉資金貸付制度とは…
生活に困っている人が一時的にお金を借りられる、社会福祉協議会が実施している公的な支援制度。主に、低所得世帯・高齢者世帯・障害者世帯などが対象になる。

対象となる資金の種類は4つに分類されています。

資金種類	対象用途	貸付上限額	償還期限
総合支援資金	生活支援費、住宅入居費	月20万円以内	10年以内
福祉資金	療養費、介護費用等	580万円以内	20年以内
教育支援資金	就学費用、入学準備金	高校：月3.5万円以内 高専・短大：月6万円 大学：月6.5万円以内	20年以内
不動産担保型	居住用不動産活用	土地評価額70% 月30万円以内	生存中は利息のみ

総合支援資金

総合支援資金とは…
働けない、仕事が見つからない、収入が急に減ったなどで、生活ができなくなった人に向けた貸付

保証人がいる場合は無利子になりますが、保証人がいなければ年1.5%の利子がつきます。

福祉資金

福祉資金とは…
生活の中で大きなお金が必要になったときに使われるお金

使い道の例は以下の通りです。

• 仕事に必要な道具を買う
• 資格や技能取得のための費用
• 住宅の修理
• 医療や介護、福祉サービスを利用する
• 引越し
• 冠婚葬祭への出席　など

福祉資金は保証人がいる場合は無利子ですが、いない場合は年1.5%の利子が付きます。

教育支援資金

教育支援資金とは…
低所得世帯の子どもが高校・大学などに通うためのお金を支援する制度

学生のいる家庭向けの支援資金で、毎月の教育費が支援されます。

資金額は、高校・高専と短大・大学によって異なります。保証人は不要で、無利子ではありますが、家族の連帯借受人が必要になります。

返済はお子さんが学校を卒業した後にスタートし、最長20年以内に返済する必要があります。

不動産担保型生活資金

不動産担保型生活資金とは…
高齢者世帯が対象の、持ち家を担保にして生活費を借りる制度

死亡時または借入の限度額に達するまで借入できますが、推定相続人の同意が必要なので注意しましょう。

社会福祉資金貸付制度は「もらえるお金」ではなく「借りるお金」です。あとで返さなければならないため、誰でも・いくらでも借りられるわけではありません。

これらの制度は、誰でも必ず借りられるわけではありません。以下の点がチェックされます。

• 本当に返済できるか
• 借りることで生活が悪化しないか
• 他の支援制度で解決できないか
• すでに借金はどれくらいあるのか

詳しくは、お住まいの地域の「社会福祉協議会」が窓口になります。まずは相談だけでも可能です。

「お金がない」「住むところがない」という方は、以下の記事で受けられるサポート制度について詳しく解説しておりますのでご覧ください。

社会福祉資金(緊急小口資金)を活用する

緊急小口資金とは…
所得の少ない世帯に対して、資金の貸付と必要な相談支援を行うことにより、その世帯の生活の安定と経済的自立を図ることを目的とする社会福祉の貸付制度

この制度は「お金を借りて、いま困っている状況を乗り切るための支援」です。たとえば、生活費が足りない、急な出費があったなど、すぐにお金が必要なときに利用できる可能性があります。

最大10万円まで無利子で借入でき、据置期間2か月、償還期限12か月以内という条件です。

社会福祉貸付制度の緊急小口資金
いくら借りられる？	最大10万円 (1,000円単位)
利子	無利子
据置期間(すえおききかん)	2ヶ月
償還期限 (しょうかんきげん)	12ヶ月以内

資金を借金の返済に充てることはできないので注意しましょう。

大抵お金を借りる際に必要になる連帯保証人は、この制度では必要ありません。

ただしこれは「もらえるお金」ではなく「借りるお金」です。つまり、あとで必ず返さなければならない「借金」になります。

もし返済がうまくいかなくなってしまうと、本来は助けになるはずの制度が、生活をさらに苦しくしてしまう原因になってしまいます。そのため、「本当にこの人にとって貸付が助けになるのかどうか」を、とても慎重に判断されます。

相談された時点で以下のことが慎重に聞き取られます。

• 返せる見込みがあるかどうか
• 今の生活状況で負担が大きすぎないか

上記の内容で引っかかる部分があると判断された場合は、申し込みそのものができないこともあります

また貸付が認められる場合でも、金額は「最低限必要な分」だけに制限されます。これは、あとで返す負担を少しでも軽くするためです。

【生活保護受給中にお金を借りる】この記事のまとめ

生活保護受給中でもお金を借りることはできますが、借入先をしっかりと考えた上で借りることが重要です。

さらに借金する前には必ずケースワーカーに事前に報告しておくことで、不正受給の疑いをかけられずに済みます！

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本セクションでは生活保護のメリットを説明した後、ほごらんどの魅力的なサポートサービスを徹底的にご紹介します。

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生活保護の大きなメリット

生活保護には、大きなメリットが以下のように2つあります。

メリット① お金の負担が軽減する

生活保護を受給する1つ目にして最大のメリットが、お金の負担が軽減するです。

以下は、生活保護を受けることで支援されるサービスやものの例です。

このように、要件を満たした場合、最低限度の生活に必要な費用について、制度に基づく支援を受けることができます。

メリット② 困窮者の最後のセーフティーネット

二つ目の大きなメリットが、生活保護を受けることによって人生を再構築するための時間的余裕が生まれることです。

そのため、生活保護脱却後の人生設計のための資格勉強や、自分の人生を見つめ直すための時間が大いにあるのです。

生活保護を受給していたMさんは、生活保護期間中に宅建士の資格を取ることに成功し、今では立派に自立した生活を送っています。

実際にMさんにお話を伺い、その人生大逆転劇を紹介している記事があります。

ぜひ一度ご覧ください▽

生活保護は、真に困窮し他に手段がない方のための最後のセーフティネットです。

他にも、以下のような生活保護の体験談を紹介しています。

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お金がなくても大丈夫！物件から食事までトータルサポート

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そのため、生活保護の申請から住居の手配、食事の提供までご希望に沿ってトータルサポートいたします。

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生活保護の大きなメリット

生活保護には、大きなメリットが以下のように2つあります。

メリット① お金の負担が軽減する

生活保護を受給する1つ目にして最大のメリットが、お金の負担が軽減するです。

以下は、生活保護を受けることで支援されるサービスやものの例です。

このように、要件を満たした場合、最低限度の生活に必要な費用について、制度に基づく支援を受けることができます。

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二つ目の大きなメリットが、生活保護を受けることによって人生を再構築するための時間的余裕が生まれることです。

そのため、生活保護脱却後の人生設計のための資格勉強や、自分の人生を見つめ直すための時間が大いにあるのです。

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生活保護お金を借りるについてよくある質問

生活保護でお金が足りない時はどうすればいいですか？

生活保護でお金が足りない場合、まず毎月使っているお金の見直しをしましょう。

もし仮に「自立のために資格取得したい」や「病気になってお金が足りない」という場合は、扶助や加算が変更され、支給額が増える場合もあります。

またどうしても借金しなくてはならない場合は、公的制度の借入先を検討しましょう。

生活保護でもアコムからお金を借りることはできますか？

結論から言うと、アコムからお金を借りることはできます。

ただしアコムからお金を借りた分は生活保護費から差し引かれるので、あまり意味がないです。

さらに生活保護費は借金の返済に充ててはならないと言う決まりがあります。

#生活保護お金借りる #生活保護受給中借金